Как семья Cидоровых на дом копила, или Планирование личных финансов

Как проанализировать текущие ­затраты и составить план расходов и доходов

Как и на чем можно сэкономить, если вы запланировали крупную покупку

Как составить план движения денежных средств на полтора года

Что такое зона финансовой защиты, активы и пассивы, ликвидность

Куда уходят деньги и откуда их брать? Это злободневные вопросы даже для обеспеченных семей.

В основе финансовой модели любой семьи лежат доходы и расходы. Хорошо, если расходы покрываются доходами и даже возникает профицит, то есть доходы превышают расходы. Однако большинство семей жалуется на постоянную нехватку ­денег.

Если вы запланировали купить дом или автомобиль, отправить ребенка на учебу за границу или просто не дотягиваете до зарплаты, надо стать финансистом хотя бы для своей семьи и понять, как строится и ведется домашний бюджет.

Итак, давайте определим главную задачу и попробуем выстроить финансовую стратегию ее решения.

Стратегия покупки

1. Рассчитываем имеющиеся на сегодняшний день ресурсы для поставленной цели.

У семьи Сидоровых есть 1 млн руб. накоплений.

2. Определяемся, сколько и у кого можно взять взаймы и под какой процент.

У семьи уже имеется потребительский кредит в банке (был куплен автомобиль). Поэтому Сидоровы берут заем у старых друзей, 500 тыс. руб. под 12 % годовых, что значительно меньше, чем в банке. Возвращать заем они будут в течение ­полугода через год после того, как дом будет куплен.

Вернуть необходимо будет в общей сложности 530 тыс. руб. (процент за полгода составит 6 %, таким образом, 500 тыс. руб. + 6 % = 530 тыс. руб.).

Итак, сумма ежемесячных выплат составит в среднем 88,3 тыс. руб. Округляем: по 90 тыс. руб. – первые 5 месяцев и 80 тыс. руб. в последний месяц.

3. Решаем, какую сумму необходимо накопить, и планируем, как это сделать. Составляем план денежных расходов на полтора года.

У семьи уже есть 1 млн руб. + 500 тыс. руб., занятых у друзей.

Оставшуюся сумму – 1 млн руб. – планируется накопить в течение года.

Для этого нужно ежемесячно откладывать 83,3 тыс. руб.

Округлим: нужно откладывать 85 тыс. руб. ежемесячно в течение 11 месяцев и 65 тыс. руб. в последний месяц.

Прежде чем начать долгосрочное финансовое планирование, необходимо проанализировать текущее финансовое состояние.