Любой гражданин России, который не в состоянии расплатиться с долгами по кредитам, может объявить себя банкротом. C 1 октября вступил в силу закон о банкротстве физических лиц (ФЗ РФ от 29.12 2014 № 476-ФЗ), который вносит правки в закон
№127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" от  26.10.2002 (с изм.) и другие документы.

Теперь любой должник, независимо от суммы долга, получит право подать заявление в суд о признании его банкротом. Чтобы получить такой статус, гражданину придется доказать суду, что он неплатежеспособен перед кредитором.

Обратиться в суд с заявлением о признании гражданина банкротом могут или он сам  или его кредиторы (например, банк) либо уполномоченный орган (к примеру, ИФНС), если долги гражданина составляют не менее 500 000 руб. и их уплата просрочена минимум на 3 месяца.

По общему правилу на момент подачи заявления кредитору надо иметь вступившее в законную силу решение суда о взыскании с физлица задолженности. Однако решение не потребуется, если задолженность связана, в частности, с неуплатой гражданином обязательных платежей (налогов, пеней, штрафов) или алиментов, с неисполнением кредитного договора с банком или любого нотариально удостоверенного договора.

Гражданин вправе подать в суд заявление о банкротстве - если сумма его долгов пока не достигла 500 000 руб., однако он явно предвидит свое банкротство. Но в этом случае должнику придется доказывать наличие обстоятельств, не позволяющих ему в установленный срок рассчитаться с долгами. Кроме того, у него должны быть налицо признаки неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества.

Предполагается, что должник неплатежеспособен, если имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств:

• гражданин перестал исполнять свои денежные обязательства либо уплачивать обязательные платежи, срок исполнения которых наступил;
• более 10% от суммы денежных обязательств гражданина не исполняются им больше месяца со дня, когда должны были быть исполнены;
• совокупный долг гражданина превышает стоимость его имущества;
• имеется постановление об окончании исполнительного производства по причине отсутствия у гражданина имущества, которое можно взыскать.

Процедура банкротства состоит из нескольких этапов. Сначала заемщик или кредитор подает заявление в арбитражный суд по месту регистрации должника. В заявлении должны быть указаны наименование саморегулируемой организации, из числа членов которой гражданин хочет назначить арбитражного управляющего, либо конкретного управляющего.

 Далее имеются три варианта: кредитор, должник и управляющий договариваются о реструктуризации, подписывают мировую, а если это невозможно — идут в суд. Когда он признает должника банкротом, его имущество продают на электронных торгах, а все долги или их часть списывают. Пока идет процедура, гражданин не может выезжать из страны, а в течение пяти следующих лет — брать кредиты и занимать руководящие посты.

 Согласно новому закону в имущество, подлежащее распродаже банкрота, теперь не могут попасть единственное жилье (если оно не является предметом ипотеки), предметы домашнего обихода (помимо драгоценностей и предметов роскоши), имущество, необходимое для профессиональной деятельности и ряд других предметов.

 В Федеральной службе судебных приставов сообщили, что по числу граждан с долгами свыше полумиллиона рублей лидируют Москва и Подмосковье. На столичный регион приходится каждый седьмой должник, с которого приставы взыскивают долги подобного размера. В ведомстве сообщили, что наибольшее количество таких исполнительных производств пришлось на Москву — более 46 тысяч, Московскую область — более 31 тысячи, Челябинскую область и Краснодарский край — более 18 тысяч, Свердловскую область — более 17 тысяч.

 По оценкам экспертов, новым законом в России могут воспользоваться около 500 тысяч человек. Ожидается, что полными банкротами себя объявят лишь 15% должников. Человек, объявивший себя банкротом, не имеет права в течение трех лет занимать управляющие должности в компаниях, в течение пяти лет обращаться за новыми займами, а также заниматься предпринимательством и даже выезжать за границу до тех пор, пока не прекратится производство по делу о банкротстве.

Злоупотреблять банкротством часто не получится. По новому закону, объявлять себя банкротом можно не чаще одного раза в пять лет.

Eсть несколько причин, по которым законом могут воспользоваться далеко не все желающие. Одна из них, и главная — цена. Как указал консультант Исследовательского центра частного права при президенте РФ Олег Зайцев, для некоторых должников процедура банкротства может обойтись дороже, чем выплата самого долга. По оценкам председателя совета директоров правового бюро «Олевинский, Буюкян и партнеры» Эдуарда Олевинского, минимальная сумма, в которую процедура обойдется должнику, — 30–40 тыс. руб., максимальная — чуть больше 100 тыс. руб.

В чем же плюсы и минусы "личного" банкротства?

Плюсы:

- с определенного момента прекращают начисляться проценты и санкции на сумму задолженности;

- ряд долгов, для погашения которых не хватило имеющегося у гражданина имущества, автоматом полностью списываются.

Минусы:

- банкротная процедура далеко не быстрая;

- если у должника есть хоть какое-то имущество в собственности, то, скорее всего, оно уйдет с молотка;

- гражданину спишут не все долги;

- статус банкрота, по сути, лишит его возможности в течение следующих 5 лет брать кредиты.

Подробную статью  читайте в ноябрьском номере журнала «Секретарь-референт»
 

По материалам  РБК, НТВ.Ru, Консультант Плюс